La Asociación Internacional de Swaps y Derivados (International Swaps and Derivatives Association, ISDA) y Ant International lideraron el grupo de trabajo del «Project Guardian FX» para desarrollar un nuevo informe sobre la implementación de pasivos bancarios tokenizados y libro de contabilidad compartido en pagos transfronterizos y liquidación de divisas (FX).
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El informe conjunto se elabora en el marco del «Project Guardian» de la Autoridad Monetaria de Singapur (Monetary Authority of Singapore, MAS), una colaboración mundial entre responsables políticos y agentes clave del sector para mejorar la liquidez y la eficiencia de los mercados financieros mediante la tokenización de activos. La ISDA y Ant International son miembros del grupo del sector y dirigen la línea de trabajo sobre el mercado cambiario para desarrollar especificaciones de datos sobre divisas, marcos de gestión de riesgos y documentación sobre divisas. Otros colaboradores del informe son BNY, HSBC, OCBC y la División Global de Divisas de la Asociación Global de Mercados Financieros.
El informe, disponible en el sitio web de la MAS, se basa en los conocimientos tecnológicos de los socios, la experiencia en pagos de divisas y las amplias colaboraciones con el sector para proponer principios que permitan aprovechar los pasivos bancarios tokenizados y los libros de contabilidad compartidos en los servicios de transacciones bancarias. Esto incluye:
Como participante en el «Project Guardian», Ant International también aprovechó su plataforma Whale basada en cadena de bloques para desarrollar un caso práctico de gestión de tesorería global para la compensación y liquidación multidivisa en tiempo real.
Abordaje de los retos actuales de los pagos transfronterizos mediante la tokenización
Los riesgos y costos relacionados con el mercado cambiario siguen siendo un obstáculo importante en los pagos entre mercados y entre divisas, especialmente para las empresas de la economía digital. Además de las limitadas ventanas de liquidación, también se enfrentan a retrasos en los husos horarios y a diferentes activos y plataformas de liquidación. El resultado es una liquidación más lenta y unas comisiones más elevadas, con un gasto anual estimado de 120 000 millones de dólares estadounidenses (154 200 millones de dólares de Singapur) en comisiones por transacciones transfronterizas1.
Por el contrario, los casos prácticos del grupo del sector muestran que los pasivos bancarios tokenizados y los libros de contabilidad compartidos pueden dar lugar a pagos transfronterizos más rápidos, seguros y eficientes. Al permitir la interoperabilidad entre las soluciones bancarias, los pagos pueden realizarse las 24 horas del día, 7 días a la semana, con liquidación de divisas en tiempo real. El tiempo de liquidación de los pagos también se reduce a minutos o incluso segundos, lo que ofrece una experiencia de pago más fluida para las empresas y sus clientes.
Sin embargo, para su adopción en toda la industria se necesita un marco sectorial que se acepte a nivel universal, lo que podría reducir los costos de las transacciones transfronterizas en un 12,5%, ahorrando a las empresas más de 50 000 millones de dólares estadounidenses (64 200 millones de dólares de Singapur) de aquí a 20302.
La ISDA y Ant International, junto con el grupo del «Project Guardian», seguirán ampliando las aplicaciones de los libros de contabilidad compartidos y los pasivos bancarios tokenizados mediante el desarrollo de más casos prácticos para la economía digital. Esto incluye la integración con los sistemas bancarios existentes y el apoyo a otros activos digitales para que las empresas grandes y pequeñas puedan beneficiarse de esta tecnología innovadora.
Scott O’Malia, director ejecutivo de la ISDA, declaró: «La tokenización tiene el potencial de revolucionar los pagos transfronterizos y las liquidaciones de divisas, algo que aumentaría significativamente la eficiencia y reduciría costos y riesgos. Nuestro trabajo con MAS y el grupo de la industria ha puesto de relieve la importancia crítica de las normas comunes y la documentación de la industria para apoyar el uso seguro y eficiente de los pasivos bancarios tokenizados. Todo esto seguirá siendo un punto central para la ISDA a medida que desarrollamos aún más el potencial de tokenización».
Kelvin Li, director general de Platform Tech en Ant International, declaró: «Nos sentimos honrados de ayudar a dar forma a la adopción de la tokenización por parte de la industria con la ISDA bajo el liderazgo del “Project Guardian”. Desde 2019, Ant International ha utilizado depósitos tokenizados para agilizar los pagos mayoristas y las actividades de tesorería. Ahora procesamos más de un tercio de nuestras transacciones en cadena. Además de pagos transfronterizos más rápidos, baratos y seguros, los programas de tokenización están traduciendo la tecnología en tipos de cambio más competitivos y una liquidación de divisas más rápida para los clientes. Seguiremos perfeccionando nuestra plataforma Whale para servir a empresas de todos los tamaños con la última tecnología de libro de contabilidad compartido, como los depósitos tokenizados y las stablecoins».
Kenneth Gay, director de FinTech en MAS, declaró: «El uso de pasivos bancarios tokenizados marca un hito en la evolución de los pagos transfronterizos y las liquidaciones de divisas. Apoyados en infraestructuras de libro de contabilidad compartido, los pasivos bancarios tokenizados pueden permitir la liquidación transfronteriza en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y ayudar a optimizar la gestión de la liquidez en la banca transaccional. Junto con los miembros del “Project Guardian”, confiamos en avanzar hacia unos mercados financieros mundiales más eficientes».
Acerca de la ISDA
Desde 1985, la ISDA trabaja para mejorar la seguridad y eficiencia de los mercados mundiales de derivados. En la actualidad, la ISDA cuenta con más de 1000 instituciones afiliadas de 76 países. Estos miembros comprenden una amplia gama de participantes en el mercado de derivados, incluidas empresas, gestores de inversiones, entidades gubernamentales y supranacionales, compañías de seguros, empresas energéticas y de materias primas, y bancos internacionales y regionales. Además de los participantes en el mercado, entre los miembros también figuran componentes clave de la infraestructura del mercado de derivados, como bolsas, intermediarios, cámaras de compensación y depositarios, así como bufetes de abogados, empresas de contabilidad y otros proveedores de servicios. La información sobre la ISDA y sus actividades está disponible en el sitio web de la Asociación: www.isda.org. Síganos en LinkedIn y YouTube.
Acerca de Ant International
Con sede en Singapur y operaciones centrales en Asia, Europa, Oriente Medio y América Latina, Ant International es un proveedor líder mundial de pagos digitales, digitalización y tecnología financiera. Por medio de una colaboración entre los sectores público y privado, nuestra plataforma unificada «techfin» apoya a las instituciones financieras y comerciantes de todos los tamaños para lograr un crecimiento inclusivo a través de una amplia gama de soluciones vanguardistas de pago digital y soluciones de servicios financieros. Para más información, visite https://www.ant-intl.com/
_________________________________ 1 Desbloqueo de 120 000 millones de dólares en pagos transfronterizos (2021) https://www.jpmorgan.com/kinexys/documents/mCBDCs-Unlocking-120-billion-value-in-cross-border-payments.pdf 2 Mejor, más rápido y más barato: Las redes multibancarias de tokenización podrían transformar los pagos transfronterizos (2024) https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/financial-services-industry-predictions/2025/bank-tokenization-global-payments.html
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El informe toma como base la tecnología de libro de contabilidad compartido y la experiencia en el sector de los codirectores y los miembros del grupo de trabajo sobre divisas del «Project Guardian». El informe incluye una propuesta de principios para aprovechar los pasivos bancarios tokenizados y los libros de contabilidad compartidos con el fin de impulsar la adopción de la tokenización por parte del sector y permitir la liquidación de divisas en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y reducir los costos para las empresas de todo el mundo. – Business Wire